La Superintendencia de Economía Popular y Solidaria (SEPS) ha emitido recientemente una nueva resolución, la Nro. SEPS-IGT-IGS-INSESF-INR-INGINT-INSEPS-IGJ-0116, enfocada en la administración del riesgo operativo en las entidades del sector financiero popular y solidario. Esta normativa tiene como objetivo mejorar la gestión de riesgos y asegurar la estabilidad y solidez de las entidades financieras bajo su supervisión.
Esta resolución se enmarca dentro del Código Orgánico Monetario y Financiero y la Ley Orgánica de Economía Popular y Solidaria. La SEPS, de acuerdo con sus atribuciones, tiene la función de emitir regulaciones para el correcto funcionamiento de las entidades financieras populares y solidarias, incluyendo cooperativas de ahorro y crédito, cajas centrales, y asociaciones mutualistas de ahorro y crédito para vivienda.
Objetivo de la ResoluciónEl principal objetivo de esta norma es establecer un marco regulatorio para la administración del riesgo operativo, permitiendo a las entidades gestionar y mitigar posibles riesgos que puedan afectar su estabilidad financiera. La normativa también busca garantizar que estas entidades implementen sistemas de control interno efectivos para prevenir delitos como el lavado de activos y el financiamiento de actividades ilícitas.
Puntos Clave de la Norma- Definiciones Claras: La resolución proporciona un glosario de términos clave relacionados con la administración del riesgo operativo, facilitando la comprensión y aplicación de la normativa.
- Modelo de Tres Líneas de Defensa: Las entidades deben adoptar un modelo de gestión basado en tres líneas de defensa para identificar, evaluar, controlar y notificar los riesgos operativos asociados con sus actividades.
- Etapas de Administración del Riesgo: La normativa establece un proceso en seis etapas para la administración del riesgo operativo, que incluye la identificación, medición, priorización, control, monitoreo y comunicación de riesgos.
- Metodología de Gestión: Las entidades deberán desarrollar y documentar metodologías efectivas para administrar y mitigar los riesgos operativos, ajustándose a su tamaño, complejidad y segmento.
- Responsabilidades y Roles: La norma define los roles y responsabilidades de los miembros del consejo de administración, el consejo de vigilancia, el representante legal y los responsables de cada área, asegurando una gestión integral del riesgo operativo.
Las instituciones financieras populares y solidarias tienen un plazo de un año para implementar las disposiciones establecidas en la resolución. Este tiempo es crucial para que las entidades puedan:
- Adaptar sus sistemas de control interno a los nuevos requisitos.
- Capacitar al personal en las nuevas metodologías y procedimientos de gestión de riesgos.
- Desarrollar e implementar las herramientas y sistemas necesarios para cumplir con las normas de administración del riesgo operativo.
Este período de implementación busca asegurar una transición ordenada y efectiva hacia el nuevo marco regulatorio, permitiendo a las entidades ajustar sus procesos y garantizar el cumplimiento de la normativa.
Beneficios de la ImplementaciónLa implementación de esta norma permitirá a las entidades del sector financiero popular y solidario:
- Mejorar la gestión de riesgos y la toma de decisiones.
- Aumentar la confianza de los clientes y socios en la seguridad y solidez de sus operaciones.
- Reducir la posibilidad de incurrir en pérdidas financieras debido a eventos operativos no controlados.
- Cumplir con las regulaciones y estándares internacionales en administración de riesgos.
Si estás buscando consultoría en gestión de riesgos operativos o un experto en la implementación de normativas como la ISO 22301, en Koneggui contamos con la experiencia y el conocimiento necesarios para guiar a tu institución en este proceso. Ayudamos a las entidades financieras a adaptarse a las nuevas regulaciones, desarrollando sistemas de control interno efectivos y ofreciendo capacitación especializada para el personal.
Esta nueva resolución de la SEPS es un paso importante para fortalecer la estabilidad y resiliencia de las entidades financieras populares y solidarias en el país. Desde Koneggui, estamos comprometidos en apoyar a las organizaciones en la implementación de sistemas efectivos de gestión de riesgos operativos, alineados con esta normativa, para garantizar un desarrollo sostenible y seguro del sector.
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